摘要：本文在總結(jié)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ)上，分析了美國農(nóng)作物面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及造成農(nóng)作物減產(chǎn)的主要原因，進(jìn)而介紹美國政府實(shí)施農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理主要政策及覆蓋情況，以及農(nóng)場主應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)采取的主要措施，最后提出美國現(xiàn)行農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理政策取向。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理；美國農(nóng)場；政策取向

一、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理基本理

(一)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及其分類

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營過程中災(zāi)害損失發(fā)生的可能性。按風(fēng)險(xiǎn)的對象分為種植業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。種植業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指農(nóng)作物和林木在生長期和收獲期因各種災(zāi)害事故造成的損毀、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)，如旱災(zāi)使糧食減產(chǎn)、洪水沖走了莊稼，大火燒毀了森林，以及由于市場農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格跌落所受的損失等；養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指家畜、家禽和水產(chǎn)養(yǎng)殖等因各種災(zāi)害事故造成的損毀、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)，如畜禽因疫病死亡，牲畜因意外事故的傷殘，洪水沖垮了魚塘和臺風(fēng)卷走了海水養(yǎng)殖的海帶等。

按農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分為自然風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)。自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然力的不規(guī)則變化引起的種種物理化學(xué)現(xiàn)象造成損失機(jī)會的風(fēng)險(xiǎn)，也就是通常所說的自然災(zāi)害。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)主要是指在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和購銷的過程中，由于種子、化肥和農(nóng)藥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格上升和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降,或者農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格不能同步增長造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；社會風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)又稱為行為風(fēng)險(xiǎn)，它是指由于個(gè)人或團(tuán)體的社會行為造成的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段

農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施主要有：

1．參加農(nóng)作物保險(xiǎn)和接受災(zāi)害救濟(jì)。農(nóng)作物保險(xiǎn)的基本原理是分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。農(nóng)作物保險(xiǎn)是一種事前的和有償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)保障，而災(zāi)害救濟(jì)則是事后的和免費(fèi)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障。這種免費(fèi)補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)使災(zāi)害救濟(jì)措施與其他風(fēng)險(xiǎn)管理措施，特別是農(nóng)作物保險(xiǎn)很難協(xié)調(diào)。尤其在自愿保險(xiǎn)情況下，災(zāi)害救濟(jì)措施往往會使農(nóng)民產(chǎn)生僥幸和依賴心理，嚴(yán)重影響農(nóng)民參加保險(xiǎn)的積極性。

2．價(jià)格保護(hù)和利用期貨市場等。價(jià)格保護(hù)核心是規(guī)定一個(gè)適宜的保護(hù)價(jià)格水平，從而既能防止市場價(jià)格發(fā)生超常波動并保護(hù)農(nóng)民得到合理收入，又能協(xié)調(diào)好生產(chǎn)者、消費(fèi)者和國家之間的利益。農(nóng)民在期貨市場上主要是利用套期保值交易，預(yù)先將其農(nóng)產(chǎn)品的銷售價(jià)格固定在一個(gè)穩(wěn)定的價(jià)位上，從而避免從產(chǎn)品生產(chǎn)到最后出售期間發(fā)生降價(jià)波動造成的損失。

3．生產(chǎn)產(chǎn)品種類的多樣化。農(nóng)業(yè)投資分散多樣化意味著它應(yīng)種(養(yǎng))多種農(nóng)作物(牲畜)，而不是只種(養(yǎng))少數(shù)幾種。農(nóng)業(yè)企業(yè)在運(yùn)用分散多樣化政策時(shí)必須考慮到品種、質(zhì)量、地區(qū)分布和生長期長短等主要因素，多樣化政策并不能完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但至少可以將其降至農(nóng)業(yè)企業(yè)可以承受的范圍之內(nèi)。

4．發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)。農(nóng)業(yè)訂單就是農(nóng)民在種植季節(jié)就與收購商簽訂銷售合同，價(jià)格預(yù)定在合同中，收獲季節(jié)交貨付款。農(nóng)民不必?fù)?dān)心收獲季節(jié)價(jià)格的下跌，收購商(往往是食品加工企業(yè))也免得擔(dān)心屆時(shí)因歉收而引起價(jià)格上漲或貨源不足。它有利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)同消費(fèi)直接發(fā)生聯(lián)系，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的專業(yè)化和區(qū)域化。訂單農(nóng)業(yè)受農(nóng)產(chǎn)品的種養(yǎng)規(guī)模限制，規(guī)模較小的農(nóng)業(yè)單位很難發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)。

二、美國農(nóng)場面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及造成農(nóng)作物減產(chǎn)的主要原因

(一)主要風(fēng)險(xiǎn)

美國農(nóng)場面臨風(fēng)險(xiǎn)可概括為五類：

1．生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，指農(nóng)作物和家畜在自然生長環(huán)境中的不確定因素，如天氣、疾病、病蟲害以及影響農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量和質(zhì)量的其他因素。

2．市場風(fēng)險(xiǎn)，指農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者所生產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品出售價(jià)格的不確定性以及他們購買其他農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格的不確定性。

3．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，指農(nóng)場貸款風(fēng)險(xiǎn)及還貸風(fēng)險(xiǎn)。利率提高、貸款前景及貸款限制都是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要方面。

4．制度風(fēng)險(xiǎn)，指政府實(shí)施政策的不確定性，包括稅法、化學(xué)品使用法規(guī)、家禽廢棄物處理法則，以及價(jià)格或收入支持補(bǔ)貼政策。這些政策都是影響農(nóng)場運(yùn)作的重要因素。

5．個(gè)人因素風(fēng)險(xiǎn)，指健康或人際關(guān)系影響農(nóng)場經(jīng)營的一些因素，包括突發(fā)事件、疾病、離婚等，這些都會對農(nóng)場經(jīng)營構(gòu)成威脅。

(二)主要原因

盡管還沒有一個(gè)完善的辦法來應(yīng)對農(nóng)作物減產(chǎn)，但是根據(jù)美國農(nóng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理局實(shí)施的聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)損失索賠來源數(shù)據(jù)資料，自1998年以來，農(nóng)作物賠付大約加％由于旱災(zāi)，30％由于暴雨或洪水，10％由于霜凍和寒冷天氣，10％由于冰雹。值得注意的是，那些沒有參保的農(nóng)作物減產(chǎn)可能是由于其他因素引起的。造成農(nóng)作物減產(chǎn)的原因還因年度、農(nóng)作物和地區(qū)不同而有所差異。

三、美國政府實(shí)施農(nóng)場風(fēng)險(xiǎn)管理主要計(jì)劃及農(nóng)作物保險(xiǎn)覆蓋情況

(一)農(nóng)場風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)政策

1．多險(xiǎn)種農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃(MPCI)。該保險(xiǎn)計(jì)劃于上世紀(jì)30年代實(shí)施，覆蓋了大多數(shù)由于自然因素引起的農(nóng)作物減產(chǎn)。到80年代，該保險(xiǎn)受到了挑戰(zhàn)，因?yàn)榭刹捎玫谋ｋU(xiǎn)險(xiǎn)種有了很大的發(fā)展，而且政府也提高了保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。l994年進(jìn)行立法改革，實(shí)施低成本保險(xiǎn)計(jì)劃并提高保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，吸引更多農(nóng)場主參與，因此，參保面積擴(kuò)大到2億英畝，基本覆蓋了在美國種植的主要大田作物。

2、收入保險(xiǎn)計(jì)劃。此保險(xiǎn)在1994年改革后開始實(shí)施，而且已成為一些地區(qū)最受歡迎的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。農(nóng)作物保險(xiǎn)只涉及產(chǎn)量損失，而收入保險(xiǎn)在總收入低于特定水平時(shí)實(shí)施賠付。

3、災(zāi)害補(bǔ)貼計(jì)劃。當(dāng)惡劣的生長條件導(dǎo)致農(nóng)作物產(chǎn)量異常低時(shí)，作為應(yīng)急計(jì)劃，政府直接支付補(bǔ)貼給農(nóng)場主。上世紀(jì)70年代實(shí)施“常規(guī)”災(zāi)害補(bǔ)貼計(jì)劃，1981年，此常規(guī)補(bǔ)貼計(jì)劃宣告結(jié)束，從那時(shí)起，美國國會開始實(shí)施特殊災(zāi)害補(bǔ)貼。

4．非保險(xiǎn)援助計(jì)劃(NAP)。此計(jì)劃用于那些農(nóng)作物保險(xiǎn)項(xiàng)目未涉及的農(nóng)作物，為農(nóng)作物生產(chǎn)者提供補(bǔ)貼。在1994年改革后開始實(shí)施，除農(nóng)作物產(chǎn)量損失補(bǔ)貼還包括地區(qū)產(chǎn)量損失補(bǔ)貼，地區(qū)產(chǎn)量損失補(bǔ)貼在2000年農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和保障法中取消。

5．應(yīng)急貸款計(jì)劃。作為災(zāi)害廣泛援助一攬子計(jì)劃的一部分，該計(jì)劃在各種情況下為農(nóng)場主提供貸款，而且還降低了還款利率。

6．應(yīng)急飼料援助計(jì)劃。當(dāng)本地草場、干草或牧場由于干旱或其他惡劣天氣引起供應(yīng)緊張時(shí)，政府實(shí)施該計(jì)劃幫助家畜生產(chǎn)者獲得飼料。

7．價(jià)格差額補(bǔ)貼貸款計(jì)劃(LDPs)。此計(jì)劃保護(hù)大宗農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者由于農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低廉而受到的收入損失。政府農(nóng)產(chǎn)品貸款利率和農(nóng)產(chǎn)品還款利率之間差額由該計(jì)劃實(shí)施補(bǔ)貼。

8．銷售貸款計(jì)劃。此計(jì)劃保障農(nóng)場主獲得貸款并且還款利率更低。此計(jì)劃凈效應(yīng)和價(jià)格差額補(bǔ)貼貸款計(jì)劃作用相似，比起銷售貸款計(jì)劃，大多數(shù)農(nóng)場主更熱衷于價(jià)格差額補(bǔ)貼貸款計(jì)劃。

9．反周期補(bǔ)貼計(jì)劃(CCPs)。此計(jì)劃在2000年農(nóng)業(yè)保障和農(nóng)村投資法(2000年農(nóng)業(yè)法)中頒布實(shí)施，當(dāng)市場價(jià)格低于法定價(jià)格時(shí)實(shí)施補(bǔ)貼，為大宗農(nóng)作物生產(chǎn)者提供收入保障。

10．市場損失援助計(jì)劃。此計(jì)劃在1998、1999和2000年為農(nóng)作物生產(chǎn)者提供應(yīng)急補(bǔ)貼，目的是降低由于市場蕭條和減少生產(chǎn)靈活性合同補(bǔ)貼給農(nóng)場收入帶來的沖擊。

(二)保險(xiǎn)覆蓋情況

美國農(nóng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理局實(shí)施農(nóng)作物保險(xiǎn)，已覆蓋100多個(gè)農(nóng)作物品種，涉及大多數(shù)農(nóng)作物生產(chǎn)。聯(lián)邦政府提供保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼以及支持這些保險(xiǎn)政策的再保險(xiǎn)。有些農(nóng)作物可以參加多種保險(xiǎn)計(jì)劃，而其他的農(nóng)作物只能參加有地域和時(shí)間限制的試點(diǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃。

四、農(nóng)場主應(yīng)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)采取的主要措施

根據(jù)1996年農(nóng)業(yè)資源管理調(diào)查，農(nóng)場主面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自于政府法律法規(guī)的變化、農(nóng)作物產(chǎn)量和畜產(chǎn)品的減少以及農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的不確定性。農(nóng)場主有多種選擇來應(yīng)對他們面臨的風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)農(nóng)場主采取綜合的戰(zhàn)略和措施，一些戰(zhàn)略只應(yīng)對一種風(fēng)險(xiǎn)，而其他戰(zhàn)略可以涉及多種風(fēng)險(xiǎn)。以下是幾種常用的策略：

第一種，多元化經(jīng)營。農(nóng)場主認(rèn)為，種植不同的農(nóng)作物、養(yǎng)殖不同的家畜所帶來的收入不會向正相關(guān)方向波動，因此，經(jīng)營一種產(chǎn)品的低收益可能會帶來其他方面的更高收益。

第二種，貸款。農(nóng)場主使用貸款來經(jīng)營農(nóng)場。相對于資產(chǎn)凈值，貸款越多風(fēng)險(xiǎn)越大。貸款的最優(yōu)指標(biāo)取決于以下因素：農(nóng)場盈利率、貸款成本、風(fēng)險(xiǎn)耐受程度以及收益的不確定度。

第三種，縱向一體化經(jīng)營。此種經(jīng)營方式降低了生產(chǎn)過程中投入和產(chǎn)出數(shù)量和質(zhì)量上的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榭v向一體化經(jīng)營的企業(yè)能夠控制一種農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的周期。

第四種，合同化經(jīng)營。農(nóng)場主通過簽訂合同，提前約定價(jià)格、市場準(zhǔn)人以及其他條款來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。銷售用遠(yuǎn)期合同來確定價(jià)格、品質(zhì)及成交農(nóng)產(chǎn)品的數(shù)量。

第五種，套期保值。農(nóng)場主在銷售和購買某種農(nóng)產(chǎn)品之前，采用期貨或期權(quán)合同降低風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避價(jià)格變化的不利影響。

第六種，應(yīng)變性經(jīng)營。農(nóng)場主擁有快速高效的變現(xiàn)能力以應(yīng)對金融債務(wù)。他們通過操控現(xiàn)金、貯存農(nóng)產(chǎn)品以及運(yùn)用能在短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)而避免蒙受重大損失的其他資產(chǎn)來提高這種應(yīng)變能力。

第七種，農(nóng)作物產(chǎn)量保險(xiǎn)。通過參保，當(dāng)產(chǎn)量降低時(shí)，農(nóng)場可以獲得賠償。此類保險(xiǎn)險(xiǎn)種有私人冰雹保險(xiǎn)和聯(lián)邦多險(xiǎn)種農(nóng)作物補(bǔ)貼保險(xiǎn)。

第八種，農(nóng)作物收入保險(xiǎn)。通過參保，當(dāng)總收入減少時(shí)，農(nóng)場主可以獲得賠償，此險(xiǎn)種的優(yōu)勢是不只針對產(chǎn)量和價(jià)格。聯(lián)邦政府實(shí)施了數(shù)種收入補(bǔ)貼保險(xiǎn)，涉及在美國大多數(shù)地區(qū)種植的主要農(nóng)作物。

第九種，農(nóng)場外就業(yè)或投資。農(nóng)場外就業(yè)可以給農(nóng)場家庭帶來更加穩(wěn)定的收入來彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入。

五、美國政府農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理政策取向

2002年農(nóng)業(yè)法繼續(xù)沿用1996年農(nóng)業(yè)法主要補(bǔ)貼政策：銷售貸款(差額補(bǔ)貼貸款和銷售增益貸款)、主要大田作物直接補(bǔ)貼和反周期補(bǔ)貼。當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降時(shí)，銷售貸款提供收入支持，實(shí)施直接補(bǔ)貼計(jì)劃(以前稱為生產(chǎn)靈活性合同補(bǔ)貼)。該計(jì)劃為固定補(bǔ)貼，其依據(jù)是小麥、大米、陸地棉和飼料谷物的歷史產(chǎn)量，2000年農(nóng)業(yè)法實(shí)施以來，大豆、花生和其他油料作物也包括其中。直接補(bǔ)貼和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格或種植計(jì)劃不發(fā)生直接關(guān)系。反周期計(jì)劃，同樣依據(jù)歷史產(chǎn)量，價(jià)格低于指定價(jià)格時(shí)提供收入支持。

近幾年實(shí)施了一系列應(yīng)急法規(guī)、災(zāi)害救助，包括市場損失援助補(bǔ)貼(低價(jià)格因素)和農(nóng)作物損失援助計(jì)劃(低產(chǎn)量因素)，在1998～2001年農(nóng)作物生產(chǎn)年度為農(nóng)作物種植者提供補(bǔ)貼。在1999～2000年度災(zāi)害救助一攬子計(jì)劃中，削減了農(nóng)作物保險(xiǎn)費(fèi)(除補(bǔ)貼之外)。在2003年農(nóng)業(yè)救助法中實(shí)施一種特別災(zāi)害補(bǔ)貼和家畜協(xié)助補(bǔ)貼。農(nóng)作物保險(xiǎn)保留了美國農(nóng)業(yè)部主要計(jì)劃，幫助農(nóng)場主應(yīng)對農(nóng)作物損失風(fēng)險(xiǎn)，然而參保比例在上世紀(jì)90年代下降，其原因是一些農(nóng)場主認(rèn)為農(nóng)作物保險(xiǎn)覆蓋面窄而保險(xiǎn)費(fèi)高難以承受。根據(jù)2000年農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障法，再增加82億美元作為2001～2005年度保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。目的是吸引更多的農(nóng)場主參保并擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障法促進(jìn)了農(nóng)作物保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展，聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司(風(fēng)險(xiǎn)管理局)已授權(quán)同意私營補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品，包括家畜總收入和價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)計(jì)劃。

隨著其他政策的出臺，保險(xiǎn)計(jì)劃成本、設(shè)計(jì)及時(shí)效性也是當(dāng)今風(fēng)險(xiǎn)管理政策涉及的問題所在。在農(nóng)作物保險(xiǎn)實(shí)施過程中，可廣泛操作、參與及績效良好的目標(biāo)在90年代得到提升，但同時(shí)也增加了計(jì)劃成本。近幾年來，受不同農(nóng)作物保險(xiǎn)補(bǔ)貼金額差異的影響，農(nóng)場主可能會經(jīng)常更換種植品種。如果此假設(shè)發(fā)生，勢必影響農(nóng)作物生產(chǎn)全局、價(jià)格、貿(mào)易及地區(qū)生產(chǎn)模式，而且會造成環(huán)境影響。(作者：呂洋 范秀榮)